לעיתים ישנם מצבים בחיים שבהם אתה לא מנהל נכון את התקציב שלך ונוטה להיכנס להתחייבויות שלא תוכל לעמוד בהן. לרוב מתלווה לכך אובדן מקום עבודה, היעדר "כרית ביטחון" כלכלית או מחלה.
ייתכן גם שהעסק שלך קרס, מה שהוביל ליצירת חובות לבנקים, ספקים, "השוק האפור" וארגונים שונים.
או שאולי חתמת בתמימות על ערבות לחבר/לקרוב משפחה וזאת מבלי להעלות על הדעת שבסופו של יום הנושים יתדפקו על דלת ביתך.
אם גם אתה נקלעת לחובות ומצאת את עצמך בפני שוקת שבורה, דע לך שעדיין יש פתרון למצוקה שלך, אתה עדיין יכולה להשתקם כלכלית ולפתוח דף חדש בחייך נטול מחובות.
הליך חדלות הפירעון אינו המצב האידיאלי לצאת מהחובות.
משום כך, זהו המוצא האחרון עליו אני ממליצה ללקוחות משרדינו.
עם זאת, ישנם מקרים בהם לא ניתן להגיע להסדר ראוי אל מול הנושים או לסלק את החובות שלא על דרך הגשת הבקשה להליך חדלות פירעון.
בספטמבר 2019 נכנס לתוקף "חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי "אשר החליף את הליכי פשיטת הרגל.
החוק החדש הביא עימו רפורמות רבות ובשורה גדולה ומטיבה עם החייבים אשר נקלעו לחובות בעל כורחם.
שלושת המטרות של החוק הן:
- להביא לשיקומו הכלכלי של החייב.
- להגדיל את שיעור החוב שייפרע לנושים.
- לקדם את שילובו במרקם החיים הכלכליים.
למעשה כל מי שנכנס לשערי הליך פשיטת הרגל עד לחודש 09/2019 ממשיך לנהל ההליכים לפי פקודת פשיטת הרגל עד לתום ההליך בעניינו, בעוד אלו אשר נכנסו להליך חדלות פירעון החל מיום 15/09/2021, יחול עליהם חוק חדלות פירעון ושיקום כלכלי.
כיום כל אדם פרטי אשר חובותיו מעל 66,000 ₪ ועד 166,000 ₪ (הסכומים עשויים להשתנות מעת לעת), זכאי להגיש בקשה לצו פתיחת הליכים וההליך בעניינו יתנהל במסלול חדלות פירעון בלשכת ההוצאה לפעול באזור מגוריו או עסקיו.
לעומת זאת אדם פרטי אשר חובותיו הם מעל ל- 166,000 ₪ זכאי להגיש בקשה לצו פתיחת הליכים וההליך בעניינו יתנהל בבית משפט השלום באזור מגוריו או עסקיו.
זאת ועוד בהתאם לחוק החדש, החייב אשר מוגדר כיום כ- "יחיד", לא מוכרז יותר כפושט רגל אלא שבמעמד הדיון, נקבעת לו תכנית פירעון בהתאם ליכולתו הכלכלית למשך 36 חודשים ובמקרים חריגים לתקופה ארוכה יותר.
החוק מעמיד אפשרות נוספת לצאת ממעגל החובות ע"י ניהול הליך "הסדר חוב" אשר מתנהל מחוץ להליך חדלות פירעון. הרבה פעמים זוהי הדרך המומלצת אשר יש לנקוט בה, טרם יכנס האדם לשערי הליך חדלות הפירעון הלא הוא המוצא האחרון.
חשוב לציין כי גם אם טרם פתחו כנגדך תיקי הוצאה לפועל וגם אם טרם הגעת למצב של חדלות פירעון, אך אתה מרגיש שלא תוכל לעמוד בנטל ההתחייבויות, אתה עדיין יכול להגיש בקשה למתן צו פתיחת הליכים או להגיע להסדר חוב אל מול נושיך.
ארבעת ההגבלות המרכזיות החלות במהלך ההליך הינן:
- עיכוב יציאה מן הארץ- במקרים חריגים ניתן להגיש בקשה לביטול צו עיכוב יציאה מן הארץ בכפוף לתנאים מסויימים.
- סימון מוגבל- החייב יסומן כלקוח מוגבל מיוחד בבנק ישראל, הוא לא יוכל לקבל מסגרת וכן לא יוכל לקבל פנקס צ'קים. במקרים חריגים ניתן להגיש בקשה להסרת הגבלת לקוח מוגבל מיוחד ושימוש בפנקסי צ'קים לטובת שכירות בלבד.
- איסור פתיחת או ניהול עסק- החייב לא יוכל לנהל או לפתוח עסק. במקרים ייחודיים ניתן להגיש בקשה לאישור ניהול עסק, יש להוכיח כדאיות ניהול העסק והתועלת שהוא יביא לנושי החייב ולקופת הנשייה.
- איסור כרטיסי אשראי- החייב לא יכול לקבל כרטיס אשראי למעט כרטיס דיירקט.
בשולי הדברים אך לא בשולי חשיבותם, מה שעשוי להשליך במישרין על אופן ניהול ההליך בעניינך, הוא גובה חובותיך, זהות נושיך, גילך, מצבך הרפואי, כושר השתכרותך, הימצאותם של נכסים פיננסים ו/או נדל"ן ו/או ירושה ו/או אחרים.
החשיבות של בחירת משרד עו"ד וקבלת ייעוץ משפטי מעו"ד מקצועי ומנוסה בתחום הינה קריטית להצלחה בהליך. לכן אם נקלעתם לתסבוכת כלכלית אל תהססו לפנות ל-עו"ד למחיקת חובות המתמחה בייצוג חייבים בהליכי חדלות פירעון ושיקום כלכלי אשר יתאים לך את הפתרון האופטימאלי לצאת ממעגל החובות החל מהסדר מול הנושים ועד לקבלת ההפטר המיוחל.
